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甩卖百亿不良金钱，广州农商银行（01551.HK）再度激励市集关心。

近期，广州农商银行发布公告，拟转让金钱的本金、利息、罚息等债权金额算计约为145.92亿元，初步测度转让价100亿元。

这是广州农商银行第二次转让百亿不良金钱。旧年底，公司曾公告，以94.67亿元的对价转让了金钱。

相接甩卖百亿级不良金钱的背后，是广州农商银行不良高悬。截止本年6月底，该行不良贷款率（以下简称“不良率”）达1.87%，远高于行业平均水平。

广州农商银行策动连续承压。本年上半年，该行归母净利润14.75亿元，同比下跌幅度接近30%。

2019年以来，广州农商银行治理层多东谈主被查，董事长、行长一齐更换。

大手笔甩卖金钱降不良，广州农商银行“A股梦”已作念了15年，离圆梦还有多远？

垂危甩卖不良金钱解压

在不良率的压力眼前，广州农商银行采纳出售。

11月13日，广州农商银行发布公告称，董事会批准了一项金钱转让来去：所转让金钱的本金约为118.61亿元、利息算计约为26.72亿元（具体以转让契约签署为准），代垫执法用度算计约0.59亿元，债权算计约为145.92亿元。

公告清爽，截止2024年9月30日，所转让金钱包括披发贷款及垫款本金118.61亿元。按担保表情分别，触及保证类之债权本金为3.95亿元，占比约3.33%；触及抵/质押债权之债权本金为114.66亿元，占比约96.67%。

所转让金钱主要行业散播包括房地产业、批发零卖业等。

所转让金钱按照过时情况分类，过时三年以上0亿元，过时一年以上14.23亿元，占比12%，过时90天以上38.41亿元，占比32.38%。

所转让金钱按照风险分类，关心类80.2亿元，占比67.61%，次级类24.17亿元，占比20.38%，可疑类6.44亿元，占比5.43%，损失类7.8亿元，占比6.58%。

上述所转让金钱账面价值103.4亿元，应收取初步测度代价展望约100亿元，绝顶于七折甩卖，展望来去产生税前亏本3.4亿元。

亏本卖金钱，广州农商银行称，将灵验缩短不良率和拨备计提额，普及风险对抗智商，提高策动后果与盈利智商，同期优化业务结构和金钱质料，为完了合座踏实运营及长期发展奠定基础。

执行上，这是广州农商银行不到一年内第二次大范围甩卖金钱。

2023年12月31日，广州农商银行发布公告，该行完成以总对价94.67亿元向105家买方出售转让金钱，这些金钱包括贷款及金融投资类金钱。这次来去，公司录得亏本4.11亿元。

金融业内东谈主士暗示，从录得亏本来看，这次出售金钱很可能是打包打折出售。

两次出售金钱，广州农商银即将算计甩卖的金钱或最初200亿元，算计亏本或为7.51亿元。

大范围甩卖金钱，是广州农商银行缩短不良的垂危条目。

2022年底，广州农商银行不良贷款余额145.97亿元，不良率高达2.11%。2023年底，甩卖百亿金钱后，不良贷款余额136.52亿元，不良率为1.87%。

本年6月底，该行不良贷款余额高涨至139.38亿元，不良率为1.87%。其中，房地产业和批发零卖业的不良率分别达5.59%、5.23%。

本年上半年，广州农商银行的不良率1.87%，均高于A股42家银行，也大幅高于我国生意银行合座不良率1.56%。

息差收窄营收净利双降

除了金钱质料承压，广州农商银行的策动也承压。

中报清爽，本年上半年，广州农商银行完了的营业收入73.46亿元，同比下跌21.86%；归母净利润14.75亿元，同比下跌29.86%。营收净利均以最初20%的速率下跌。

A股42家银行中，本年上半年，营收净利降幅较大的是郑州银行，净利润降幅达22%，但营业收入降幅唯有7.59%。

2017年6月，广州农商银行在港交所挂牌，成为首家在港股上市的广东省地点银行。昔日，该行完了的营业收入、归母净利润分别为134.87亿元、57.09亿元，同比变动-11.29%、13.59%。2018年、2019年，该行营业收入分别为204.03亿元、235.19亿元，同比增长51.29%、15.37%；归母净利润分别为65.26亿元、75.20亿元，同比增长14.32%、15.23%，相接两年营收净利双增。

从2020年启动，广州农商银行的事迹呈下跌趋势。2020年至2023年，该行营业收入分别为211.02亿元、234.56亿元、225.12亿元、181.38亿元，同比变动-10.28%、11.15%、-4.02%、-19.43%；归母净利润分别为50.81亿元、31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元，同比变动-32.43%、-37.51%、9.98%、-24.56%。

数据清爽，2020年以来，除了2022年略有回升外，该行三个年度归母净利润均大幅下跌，2023年的归母净利润仍是降至历史低点。

查询发现，2014年，该行归母净利润为53.75亿元，且2014年至2016年的年度归母净利润均最初50亿元。

由此可见，该行2023年的归母净利润为近10年来最低水平。

在息差收窄的配景下，银行业的利息净收入合座上承压，广州农商银行雷同如斯。2019年，该行净息差为2.61%，2020年至2023年分别为2.01%、2%、1.69%、1.39%，抓续下跌。

2021年，广州农商银行利息净收入195.59亿元，2022年、2023年分别为185.82亿元、165.83亿元，同比下跌5%、10.76%，相接下跌。

本年上半年为62.70亿元，同比降幅扩大至26.76%。

利息净收入下跌，该行的非利息收入发扬也欠佳。2019年，非利息收入为49.71亿元，2021年、2022年，非利息收入分别为38.97亿元、39.30亿元，占营业收入的比重为16.61%、17.46%。

2023年，非利息收入为15.55亿元，同比下跌60.43%，占营业收入的比重下跌至8.57%。

本年上半年的非利息收入为10.76亿元，同比略有增长。

手续费及佣金净收入方面，该行2019年为16.82亿元，2022年为13.82亿元，2023年降至8.47亿元，同比下跌38.71%，本年上半年为3.16亿元，同比下跌39.34%，连续大幅下跌。

A股上市之路依然漫长

不良率高悬、策动事迹大幅下滑，广州农商银行压力较大。

公开贵寓清爽，广州农商行前身是始建于1952年的广州农信联社，2009年完成股份制纠正并缔造开业。受益于广东省经济快速发展，广州农商行赶快成长为广东省农商行龙头。

2010年，改制仅一年，广州农商银行郑重启动IPO。那时的音书称，“推敲两年内在A股上市”。

受A股市集IPO节拍等多种成分影响，广州农商银行上市事宜一直莫得进展。2015年，该行上市进度提速，转谈港股上市，并在2017年胜仗完成。

尽管仍是在H股上市，但广州农商银行仍然梦思着A股上市。2018年，广州农商行启动A股上市推敲。2019年3月，该行向证监会递交上市肯求，并露馅招股书。

2019年，广州农商银行事迹达到巅峰，是IPO最佳时机。不外，IPO列队一年半后，即2020年12月，该行向证监会除去申报材料，IPO拒绝。

昔日IPO搁浅属于料思之中。2019年启动，广州农商银行刮起了反腐风暴。

公开音书清爽，2019年8月，广州农商行原董事长王继康被查。2020年4月，王继康以涉嫌纳贿罪被拿起公诉，涉嫌行使职务便利为他东谈主谋取利益，勾结他东谈主共同继承或单独继承他东谈主所送款物折合东谈主民币2.85亿元。

2020年，广州农商银行原业务总监陈千红、原行长助理吴海峰因涉嫌纳贿贿赂被拿起公诉，原副行长彭志军涉嫌纳贿被捕，原非实践董事李舫金被查。

2023年2月，广州农商银行原行长易雪飞卸任，后赴广州地铁集团等任职，本年3月被查。

本年10月，广州农商银行原党委委员、副行长罗金诗被查。

多名高层出事，广州农商银行进行东谈主事大换血。2020年12月，时任广州银行行长蔡建出任广州农商银行董事长。2023年11月，广州市地点金融监管局副局长邓晓云出任该行行长。

本年11月7日，广州农商银行公告称，完成董事会换届，蔡建、邓晓云分别被选为第四届董事会董事长、副董事长。广东金融监督治理局已核准邓晓云、倪开、张研、幸秋玉、胡戈游的董事任职经验。

东谈主员大换血后，广州农商银行A股上市事宜又被提上了日程。据媒体报谈，本年5月，该行关联东谈主士曾说，积极开展关联连续和准备使命，将结合策略导向和市集环境，激动完了A股上市。

A股“IPO梦”15年，大手笔甩卖金钱治理不良，但在息差收窄等多种成分下，广州农商银行事迹处于低谷，策动仍面对严峻挑战。

金钱1.33万亿、行业排行第三的广州农商银行，A股之路，依然漫长。

END

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